小微企業(yè)抵押物不足、貸款期限短、周轉(zhuǎn)頻率快，銀行對(duì)此顧慮較多。與此同時(shí)，由于缺乏正常的信息渠道，銀行也不能及時(shí)掌握小微企業(yè)的信用數(shù)據(jù)，為規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)而惜貸。

　　解決“信用風(fēng)險(xiǎn)”這一小微企業(yè)信貸難題，資金需求方的小微企業(yè)，要規(guī)范自身管理，健全財(cái)務(wù)制度，建立良好的信用層級(jí)。資金供應(yīng)方的銀行業(yè)，則須在風(fēng)險(xiǎn)可控的大前提下，加快差異化發(fā)展。國(guó)有大型商業(yè)銀行可簡(jiǎn)化貸款流程，采取更有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與貸款方法，而中小金融機(jī)構(gòu)則可專注于小微企業(yè)市場(chǎng)，積極探索新的融資模式，推出符合小微企業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品。

　　在具體操作上，金融機(jī)構(gòu)在解決小微企業(yè)抵押品缺乏導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)方面，可以通過“電商+平臺(tái)”、“P2P”等互聯(lián)網(wǎng)金融模式，利用大數(shù)據(jù)和信息高速通道提高業(yè)務(wù)處理效率，降低業(yè)務(wù)成本；也可以完善適合傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的“關(guān)系貸款”模式，與小微企業(yè)建立良好的長(zhǎng)期聯(lián)系，得到小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息和管理者信息，最大程度的解決信息不對(duì)稱問題；還可采用“專營(yíng)機(jī)構(gòu)”形式，針對(duì)特定供應(yīng)鏈或特定科技型企業(yè)，集行業(yè)專家和銀行資源優(yōu)勢(shì)于一體，采用批量化、標(biāo)準(zhǔn)化模式，縮短貸款審批時(shí)間。民生銀行、包商銀行的“供應(yīng)鏈模式”，“商圈模式”“聯(lián)保模式”等創(chuàng)新性小微企業(yè)服務(wù)模式，即是范例。

　　嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制已成為商業(yè)銀行與小微企業(yè)之間的一道屏障，要打通商業(yè)銀行這條融資渠道，也需要國(guó)家加快完善小微企業(yè)信用體系，為更多小微企業(yè)得到銀行信任開出“資格證”。