單身白領(lǐng)更要學(xué)會(huì)專業(yè)、科學(xué)理財(cái)。 丁文卿

　　張欣(化名)今年28歲，在一家公司的財(cái)務(wù)部任助理，稅后月收入1萬元，有少量年終獎(jiǎng)。單位繳納“四金”，沒有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。

　　張欣和父母同住，每月交給父母1500元補(bǔ)貼家用。張欣為人熱情，愛交結(jié)朋友，每月通信費(fèi)(包括寬帶費(fèi))和交通費(fèi)支出約800元左右，和老同學(xué)新朋友不時(shí)會(huì)約著一起吃吃飯、唱唱歌、打打球什么的，每月約要花掉1000元左右。

　　工作6年，已有存款20萬元。張欣家另有一套房，是父母為張欣準(zhǔn)備的婚房。

　　■理財(cái)目標(biāo)

　　1、希望事業(yè)得到進(jìn)一步發(fā)展2、購(gòu)買一輛車作為代步工具3、為結(jié)婚儲(chǔ)備資金

　　■理財(cái)分析

　　從張欣的家庭背景來看，父母都是公務(wù)員，家庭條件相對(duì)殷實(shí)。對(duì)張欣來說，婚房已經(jīng)準(zhǔn)備好，不用再為買婚房而攢錢，這無疑讓他比同年齡的適婚青年少了一個(gè)很大的壓力。

　　令人欣慰的事，張欣并沒有因?yàn)楦改笧樗�買了婚房就安于現(xiàn)狀，坐享其成，他還是想著要在事業(yè)上有進(jìn)一步的發(fā)展，這種追求是他前進(jìn)的動(dòng)力。這就需要認(rèn)真進(jìn)行職業(yè)生涯規(guī)劃。

　　近期的理財(cái)目標(biāo)購(gòu)車不難實(shí)現(xiàn)，畢竟已有20萬元存款放著，當(dāng)然，考慮到要結(jié)婚，新房裝修、添置家具等，到時(shí)會(huì)感覺錢像流水一樣嘩嘩地流走，經(jīng)濟(jì)上的缺口還是不小。如果3年內(nèi)打算生寶寶，那靠現(xiàn)在的這點(diǎn)存款更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，畢竟成家后的生活成本將大幅提高。

　　所以，要借助金融借貸方式來逐一實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。

　　■理財(cái)規(guī)劃及建議

　　自我“充電”主動(dòng)搏擊職場(chǎng)

　　張欣希望自己職業(yè)生涯更上一層樓，這并不是一件容易的事。職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，要想在平起平坐的同事中脫穎而出談何容易？加上當(dāng)下知識(shí)更新快，又年年有新人加入，人在職場(chǎng)，真好比是逆水行舟，不進(jìn)則退。所以現(xiàn)階段的張欣，投資自己要比其他投資來得更為重要。

　　建議張欣可以參加名校財(cái)務(wù)類研修班，一方面是自我“充電”，另一方面，在提升自我專業(yè)能力的同時(shí)，亦可廣結(jié)良緣。說不定就在志同道合的朋友圈里找到了那個(gè)心儀的“她”，豈不又是美事一樁？

　　除了專業(yè)上的努力，還要多積累人脈，做事業(yè)就是做人，職場(chǎng)中盡管有競(jìng)爭(zhēng)，有時(shí)競(jìng)爭(zhēng)還挺激烈，但更多時(shí)候，在一個(gè)團(tuán)隊(duì)里，還需要大家互相支持、互相配合，甘于做配角的人，最后能得到大家認(rèn)同，從而做成主角。當(dāng)然，除了做好平日的本職工作外，花點(diǎn)時(shí)間涉獵些管理類知識(shí)，為以后往管理層發(fā)展打好基礎(chǔ)也是必要的。

　　巧用分期 輕松實(shí)現(xiàn)購(gòu)車夢(mèng)

　　張欣目前考慮買輛車，按照張欣目前的收入，可以購(gòu)買15萬元左右的車，加上上海本地牌照和保險(xiǎn)、購(gòu)置稅等，預(yù)算在25萬元左右，因此建行財(cái)管家建議張欣可以考慮通過汽車、車牌分期付款的方式實(shí)現(xiàn)購(gòu)車夢(mèng)想。

　　首付為車價(jià)的三成(5萬元)，其余七成信用卡分期支付，目前很多銀行都有購(gòu)車最高享受零利息，零手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠，如果有適合的活動(dòng)車型，不妨選擇一款，建議張欣貸款三年，手續(xù)費(fèi)12%(36期)月供2777元，對(duì)張欣來說沒有什么還款壓力，又可以買到心愛的車輛。

　　如果張欣選擇上海牌照，滬牌現(xiàn)在已經(jīng)漲到了8萬多元，這筆費(fèi)用也不小。建議張欣選擇車牌分期付款的方法，同樣三年，每月手續(xù)費(fèi)千分之四，月供2500元左右。這樣可以減少一次性的支出，做到買車、投資兩不誤。

　　開源節(jié)流 增加資金儲(chǔ)備

　　張欣已經(jīng)到了適婚年齡，雖然父母為他準(zhǔn)備好了婚房，但結(jié)婚還是需要很多資金支出的(包括酒宴，婚慶，禮服等)，所以儲(chǔ)備一定的結(jié)婚費(fèi)用是至關(guān)重要的。我們給張欣的建議是：趁目前自己比較年輕，沒有負(fù)擔(dān)，可以用積極的心態(tài)去投資理財(cái)，只要留出10%的活期存款以備不時(shí)之需外，其余存款可適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)投資比例，選擇基金、黃金、債券、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品作為組合，堅(jiān)持基金定投，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，養(yǎng)成理財(cái)好習(xí)慣，也是一種變相“開源”的好辦法。

　　此外，要養(yǎng)成電子記賬的習(xí)慣，比如500元以上消費(fèi)，要特別記錄消費(fèi)的出處和用途。在消費(fèi)上，切勿盲目、沖動(dòng)，對(duì)于一些可有可無的非生活必須品盡量克制不要購(gòu)買�？刂葡�費(fèi)巧用信用卡，建議持有1到2張不同銀行的信用卡即可，要學(xué)會(huì)巧用，比如：最長(zhǎng)免息期，一般在賬單日后一天消費(fèi)可以享受到最長(zhǎng)免息期。對(duì)于金額較大的消費(fèi)，如還款有壓力還可以選擇賬單分期業(yè)務(wù)。

　　[理財(cái)師手記]

　　理財(cái)，為美好生活加油

　　理財(cái)目標(biāo)源于生活，而理財(cái)?shù)囊饬x，則在于為美好生活加油。因此，理財(cái)與生活密切相關(guān)，任何脫離生活的理財(cái)都是毫無意義的。

　　要衡量個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的好壞，并非結(jié)余越多越好，而是應(yīng)該根據(jù)自己的短期、中期、長(zhǎng)期等不同時(shí)間跨度的理財(cái)目標(biāo)，適度調(diào)整自己的收支平衡，充分利用金融杠桿，為夢(mèng)想系上“安全帶”，方可做到游刃有余，不受困于“錢”。

　　本案例中，張欣原先結(jié)余頗多，看似無理財(cái)之憂，但其并沒有盤活自己的資產(chǎn)，真到用時(shí)，反而顯得“捉襟見肘”。如果通過上述建議對(duì)其財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行調(diào)整，重新配置結(jié)構(gòu)，以定投作為緩沖池，讓資金運(yùn)用更為張弛有度。如此一來，相信張欣未來的人生發(fā)展將變得更加幸福、美好。