臨近年末，各銀行又迎來(lái)一批提前還貸族。不過(guò)記者近日采訪的多名銀行理財(cái)專家都表示，2012年年中的兩次降息，從2013年1月1日起將直接帶來(lái)房貸月供負(fù)擔(dān)減少，同時(shí)未來(lái)降息預(yù)期仍未消除。對(duì)于三類市民來(lái)說(shuō)，不必急著還清貸款。

　　一是購(gòu)房較早，采用公積金貸款或者獲得7折或8折優(yōu)惠利率的業(yè)主。2009年、2010年時(shí)期不少購(gòu)房者享受到了7折利率，縱然加息后，利率依然低于目前5年以上的定存利率，更低于一些理財(cái)產(chǎn)品的利率。這種情況下，提前還款還不如拿去存款，或者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

　　二是使用等額本息還款法且已進(jìn)入還款階段中期的業(yè)主。這類人前幾年還的錢中絕大部分都是利息，本金所占還款金額的比例非常低，如果此時(shí)提前償還貸款，節(jié)省的利息并不多。

　　三是未來(lái)有較大支出的客戶，比如近期有生小孩、買車等計(jì)劃的，提前還款會(huì)大量擠占資金。

　　理財(cái)師提醒市民，提前還款還要支付一筆違約手續(xù)費(fèi)。目前各家銀行的違約手續(xù)費(fèi)差異較大，有的銀行可以不收手續(xù)費(fèi)，而有的銀行則需要收實(shí)際還款額1-3個(gè)月的利息，甚至有的銀行需要收取實(shí)際還款額3%的手續(xù)費(fèi)。