前不久，在股票市場虧損50萬元以后，45歲的山西某企業(yè)老板把目光投向了理財性質(zhì)的“富人險”。事實上，早在去年3月份，新華人壽山西分公司一筆超過千萬元的賠款，創(chuàng)下全國保險史最大的一筆銀行保險賠付，而被保險人之前的投保金額同樣超過千萬元。記者走訪獲悉，在省城太原，如此投入大量資金購買保險的市民已經(jīng)不在少數(shù)。那么，“富人險”到底是什么險？究竟有什么魅力能讓有錢人一擲千金？
企業(yè)老板偏愛高額險
記者走訪省城多家保險公司了解到，我省目前其實還沒有專門的“富人險”，也沒有定義為“富人險”的產(chǎn)品。所謂的“富人險”，其實就是用相對高的保費來購買相對高的保障額度的保險產(chǎn)品�！耙话銇碚f，年繳保費3萬元以上，保額百萬元以上就可以稱為‘富人險�！�，事實上，很多產(chǎn)品富人都可以買，保費多、保額高，但這種保險有著普通百姓承擔(dān)不了的高額保費�！逼桨踩藟凵轿鞣止镜墓ぷ魅藛T告訴記者。
那么，花這么多錢買保險值么？剛剛花錢購買了高額分紅險的郭先生就表示，一方面為自己做打算，保障退休后的生活；另一方面也是給晚輩留點財富。“股票、房子，現(xiàn)在都不合適投資。銀行利息又太低，買份保險心里還踏實些�！�
事實上，除了給自己和孩子留一份保障，郭先生買巨額保險還有一個原因，就是可以通過保單貸款來解決企業(yè)的現(xiàn)金周轉(zhuǎn)問題。他表示，像他所購買的這類高額壽險保單，可憑借保單向保險公司申請一定比例的現(xiàn)金，而且每月能享受一些本金返還和分紅派息。
“在山西市場上，購買此類‘富人險’產(chǎn)品的大多都是企業(yè)老板，隨著他們家庭資產(chǎn)風(fēng)險意識和保險意識日益提高，加強保險在家庭資產(chǎn)中的配置將成為一種趨勢�！靶氯A保險山西分公司相關(guān)人士認(rèn)為，作為一種規(guī)避風(fēng)險和合理避稅的投資工具，“富人險”的熱銷正好迎合了這一市場需求。
資產(chǎn)保全、合理避稅是最大賣點
相比其他理財產(chǎn)品，“富人險”到底有何優(yōu)勢可以讓投保人每年花費一筆不小的投資？記者走訪省城多家保險公司，當(dāng)問及“富人險”的賣點時，資產(chǎn)保全、合理避稅成為各家公司頻頻提及的兩個詞�！坝泻芏喔蝗算y行存款不少，但是他可能有各種糾纏不清的債務(wù)，因此，當(dāng)某種不測出現(xiàn)時，資產(chǎn)有可能用來還債，而保險是最好的資產(chǎn)保全方式。
根據(jù)《保險法》規(guī)定，任何單位和個人無權(quán)對保險金進(jìn)行保全或凍結(jié)。也就是說，受益人領(lǐng)取保險金受法律保護(hù)，保險資金不能被抵債。一旦企業(yè)破產(chǎn)，這將成為企業(yè)主的資產(chǎn)保全工具�！碧窖髩垭U山西分公司的工作人員表示，在經(jīng)歷了去年持續(xù)上漲的通脹壓力、資本市場震蕩，資產(chǎn)大幅縮水后，很多企業(yè)也擔(dān)心隨時可能出現(xiàn)的經(jīng)營風(fēng)險，這也讓他們開始更多關(guān)注“富人險。”
除了資產(chǎn)保全的功能以外，合理遺產(chǎn)規(guī)劃，實現(xiàn)財富傳承最大化，也是“富人險”的一大賣點�！澳壳�，我國尚未開征遺產(chǎn)稅，但有關(guān)征收的消息已傳出多時，國外遺產(chǎn)稅一般高達(dá)40%左右。不過，按照國際慣例，保險是可以免于征收遺產(chǎn)稅的。事實上，對于普通人來說，購買保險是為了基本的保障，而對部分有錢人來說，買保險更多是為了資金安全。通過購買保險，最大限度地傳承遺產(chǎn)才是他們考慮的。”新華人壽山西分公司相關(guān)人士表示，除此之外，保單可以用于臨時申請貸款的功能也是山西的企業(yè)主們在購買保險時所考慮的。
正因為這些獨具特色的功能，“富人險”正在不斷受到市場的追捧。據(jù)悉，目前我省市場上推出的“富人險”中，平安人壽的“金裕人生”、新華人壽的“尊尚人生”均受到了市場追捧�！捌匠Ｃ吭露加�50-60單，年底的時候甚至?xí)_(dá)到上千單。”平安人壽山西分公司的工作人員說。
買保險不是買面子
“現(xiàn)在很多富人買保險存在這樣一種情況，根本不了解自己買的保險產(chǎn)品到底是什么，只是聽說有朋友買了100萬元的保險，自己也去買一份，買的不是保險，而是面子，結(jié)果到最后卻發(fā)現(xiàn)根本不適合自己�！辈稍L中，保險理財人士提醒有意購買高額保險的市民，買保險不能跟風(fēng)，要根據(jù)自己的經(jīng)濟實力量力而行，不可不切實際地盲目選擇高保額保險產(chǎn)品。“并不是富人全都需要購買‘富人險’，之前一定要核查自己已經(jīng)擁有的保險，然后根據(jù)自己的年收入來確定需要的保額。保障總金額一般可以為年收入的10倍，或結(jié)合家庭其他成員情況具體考慮。”
另外，還需要提醒投保人的是，保險也是一種家庭理財工具，但如果把錢存入銀行，消費者可以隨時支取，而保險投資則有諸多限制，如果期限未滿就退保，可能會損失很多本金，自身利益會受損。“投資者應(yīng)合理規(guī)劃自己的財務(wù)，理性消費，量力而行�！�
