咨詢專家：民生銀行 簡岑

案例

廣州白領(lǐng)小王今年25歲，是某外資企業(yè)的設(shè)計師，年薪5.5萬元，年底或有1萬元的分紅。小王現(xiàn)與同事合租，每月要負(fù)擔(dān)800元的租金與近200元的水電、電話費用。工作3年，小王共攢了6.5萬元，存活期。小王希望年底實現(xiàn)積累10萬元現(xiàn)金的目標(biāo)，請問是否可行？

理財分析

到年底還有大約半年時間。在目前情況下，小王所有的錢都存活期，收益率只有0.36%，年底6.5萬元的流動資產(chǎn)能增加至65234元。廣州目前每月大約須花費2000元，半年后工資部分加分紅也只能結(jié)余25500元。兩者相加，不過90734元。

合理節(jié)省開銷提前積累資金

建議合理節(jié)省開銷，減少非必要型消費，如娛樂、外出就餐費用等。

經(jīng)過規(guī)劃后，小王的日常開銷水平為每月2000元，年支出水平為24000元，占其年收入的50%以內(nèi)。距離年底將近半年，小王還能積累（55000-24000）除以2+10000(分紅)=25500元。

理財建議

建立積極的基金投資組合

現(xiàn)階段小王的理財重點側(cè)重于財富的快速積累，建議建立積極的投資組合。建議通過基金組合分散風(fēng)險，建立進(jìn)取為主、偏向穩(wěn)健的投資組合，比較切實可行。

流動資產(chǎn)定投基金

流動資產(chǎn)以7：3的比例分別投資于偏股型基金和債券型基金。

偏股型基金的長期年投資回報率約為8%，債券型基金的長期投資回報率約為4%，該組合的預(yù)期綜合收益率為70%×8%+30%×4%=6.8%。

年度結(jié)余投混合型基金

小王的年度節(jié)余最多4.1萬元，分散投資得不償失。建議將其全部投資于定投混合型基金。該類產(chǎn)品的預(yù)期收益率可達(dá)到6%。

理財結(jié)論：

9個月攢10萬

在以上建議下，小王的家庭資產(chǎn)按照表二積累。如果只有半年時間，兩項投資收益加總為2210+765=2975元，總流動資產(chǎn)數(shù)額為65000+25500+2975=93475元，仍無法達(dá)到半年積累10萬元的目標(biāo)。

如果時間放大到9個月，投資收益可以達(dá)到1496+3315=4811元，流動資產(chǎn)總額就達(dá)到了65000+33250+4811=103061元，剛好超過了10萬元。

按照以上理財建議，可在9個月內(nèi)實現(xiàn)積累目標(biāo)，雖然不能保證在年底前實現(xiàn)夢想，但通過有效的基金組合規(guī)避了市場風(fēng)險，既加速了積累，也保證了穩(wěn)妥。