“隨著人們對自身健康風(fēng)險控制意識的增強(qiáng)，買一份商業(yè)健康保險來補(bǔ)充醫(yī)保越來越成為人們的一種主流選擇。保險專家給記者介紹了在購買健康險時需要留心的五個步驟和細(xì)節(jié)�！�

　　第一 看清健康險責(zé)任免除條款。仔細(xì)閱讀保險條款，尤其是其中的“保險責(zé)任以及責(zé)任免除”條款，了解該產(chǎn)品所保障的范圍，哪些情況不屬于保障范疇，這些在投保前一定要弄清楚。保險專家還提醒，一份健康險并不是說能涵蓋的病種越多越好，因為保障范圍廣要繳的保費肯定就高，另外還要考慮“保險責(zé)任”當(dāng)中所列的疾病的發(fā)病率大概是多少，也就是常見不常見。消費者在選擇時要考慮自己的實際情況，必要的話可以咨詢一下學(xué)醫(yī)的朋友。

　　第二 查看保單現(xiàn)金價值。現(xiàn)金價值，簡單地說就是投保人在退保時能拿回多少錢。消費者在買健康險時記得查看現(xiàn)金價值表，明確自己的保單值多少錢。因為對于大多數(shù)人身險保單來說，有三種情形是要以現(xiàn)金價值作為依據(jù)的，即：合同解約時按照現(xiàn)金價值拿回錢款；保單貸款時允許貸款的最高額度以現(xiàn)金價值為計算依據(jù)；以及保單分紅時以現(xiàn)金價值為計算依據(jù)。

　　第三 如實告知自己的健康狀況。買健康險最特別的地方就在于投保人需要實事求是地向保險公司告知自己的健康風(fēng)險。保險專家指出，如果投保人在這一環(huán)節(jié)“投機(jī)取巧”的話，最后即使發(fā)生出險的情況，保險公司也有足夠的理由拒絕理賠，“由此鬧起的糾紛不在少數(shù)”。所以，投保人在面對保險公司的詢問時，對自己的健康狀況應(yīng)該做到“有問必答并且知無不言”。

　　另外，投保人還應(yīng)該做好體檢的準(zhǔn)備。保險專家介紹，投保健康險大多數(shù)時候并不需要體檢，保險公司通常只會對高保額或有健康狀況特殊告知的被保險人進(jìn)行體檢。而對于有特殊身體指標(biāo)的被保險人，保險公司會進(jìn)行評估，可能會作為普通件正常通過，還有可能會增加保費或增加責(zé)任免除項，也有可能被限額承保、延緩承保甚至拒保。

　　第四 務(wù)必親自簽名。不管投保人還是被保險人，都要由本人親自簽署姓名。如果被保險人為未成年人，需經(jīng)被保險人的法定監(jiān)護(hù)人同意并簽名。由別人代為簽名可能會影響到保險合同的效力。

　　第五 珍惜保單猶豫期內(nèi)的權(quán)利。目前市場上的保險產(chǎn)品一般都設(shè)有猶豫期。假如在猶豫期內(nèi)沒有發(fā)生保險金給付，投保人可以無條件要求解除保險合同，保險公司將在扣除一定的工本費后，無息退還投保人已經(jīng)繳納的保險費。猶豫期的期限一般是投保人在收到并書面簽收保險單起的10天之內(nèi)。保險專家提醒，對于健康險的投保者來說，要特別留意保單的猶豫期，如果發(fā)覺該款產(chǎn)品并不適合自己的話應(yīng)該馬上退保，以免造成更大的損失。(記者 祝劍禾)