一款由交行銷售的理財產(chǎn)品引發(fā)風(fēng)波。
日前，來自上海、北京、廣州、寧波等地的百余名購買了交通銀行“得利寶·至尊18號-1”人民幣理財產(chǎn)品的投資者，聚集在一個名為“至尊18號維權(quán)”的Q Q群中進行維權(quán)，這些投資者紛紛質(zhì)疑在這款產(chǎn)品的募集、運行和銷售過程中交通銀行存在明顯的違約和違規(guī)等問題。
據(jù)《經(jīng)濟參考報》記者了解，這些投資人已經(jīng)就該產(chǎn)品的相關(guān)事宜和上海的銀監(jiān)部門進行了接觸和溝通。
理財經(jīng)理被指故意掩飾風(fēng)險
根據(jù)“得利寶·至尊18-1號”人民幣理財產(chǎn)品說明書披露的信息，該產(chǎn)品銷售期為2011年4月25日至2011年5月18日，投資起始日為2011年5月19日，投資到期日為2013年5月19日，投資期限為2年(銀行可提前終止或延期，延期時間不超過一年)，該產(chǎn)品投資顧問為上海六禾創(chuàng)業(yè)投資有限公司，信托機構(gòu)為中信信托有限責(zé)任公司，托管銀行為交通銀行，產(chǎn)品類型為非保本浮動收益型。
該產(chǎn)品說明書顯示，“得利寶·至尊18-1號”在交行內(nèi)部的風(fēng)險/收益評級為6R，為高風(fēng)險型，并適合經(jīng)交通銀行個人理財產(chǎn)品風(fēng)險評級體系評定為激進型的有投資經(jīng)驗的投資者。該產(chǎn)品說明書上還標(biāo)有“本理財產(chǎn)品是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”的字樣。
一位來自寧波的周先生向記者講述了他當(dāng)時購買該產(chǎn)品的經(jīng)歷“在客戶經(jīng)理和我推薦該產(chǎn)品的過程中，一直強調(diào)若按照以往的業(yè)績，該產(chǎn)品達到20%至30%的年化收益率是沒問題的，沒有提及該產(chǎn)品有可能本金虧損�？蛻艚�(jīng)理還說只有交行的高凈值客戶和內(nèi)部員工才能購買這款產(chǎn)品，出于對銀行的信任，我就投資了55萬買了這款產(chǎn)品�！敝芟壬嬖V記者，如果當(dāng)時客戶經(jīng)理提示這款產(chǎn)品可能不保本，他就會慎重考慮是否購買。
一位來自上海的李女士則告訴《經(jīng)濟參考報》記者，其在交行上海某支行購買該產(chǎn)品時，客戶經(jīng)理并未給其出示過上述產(chǎn)品說明書“當(dāng)時客戶經(jīng)理一直強調(diào)該產(chǎn)品能達到很高的收益，我就在一頁紙上匆匆忙忙簽了字�！边@位投資者表示。
據(jù)交通銀行提供給投資者的《至尊18號產(chǎn)品延期客戶意見征詢通知》顯示，截至2013年4月22日，產(chǎn)品最新估價為0.8058元，如此計算，產(chǎn)品自成立以來下跌接近20%。
由這些抱團維權(quán)的投資者擬定的《關(guān)于請求交通銀行召開得利寶·至尊18-1號理財產(chǎn)品投資說明會的公開信》稱，“交通銀行的理財產(chǎn)品經(jīng)理在發(fā)行產(chǎn)品時故意掩飾風(fēng)險，利用客戶對銀行的基本信任，采用了誘導(dǎo)式銷售等不光彩手段�！�
私自變更投資方向遭疑
該產(chǎn)品說明書指出“本理財產(chǎn)品所募集資金投向中信信托單一資金信托計劃。該信托計劃主要投資于中國境內(nèi)的已上市公司非公開發(fā)行的股票等；尚未進行投資的資金可優(yōu)先用于銀行存款、新股申購等無風(fēng)險穩(wěn)健投資，也可用于債券、貨幣型基金、央行票據(jù)和銀行理財產(chǎn)品等低風(fēng)險高流動性金融產(chǎn)品等低風(fēng)險穩(wěn)健型投資品種�！�
該產(chǎn)品說明書以及合同中并未詳細指明投資標(biāo)的“中國境內(nèi)的已上市公司非公開發(fā)行的股票”是什么，但周先生告訴記者，在購買該產(chǎn)品時，銀行相關(guān)的宣傳彩頁上寫有“得利寶·至尊18-1號是一款以國防產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)、以參與A股定向增發(fā)股票為投資標(biāo)的，由交通銀行總行發(fā)起的理財產(chǎn)品�！�
“但是，該產(chǎn)品最終參與定向增發(fā)的9家企業(yè)中沒有一家是屬于國防產(chǎn)業(yè)。而作為投資者，我們對此并不知情。后來我們得到的解釋是，在產(chǎn)品投資期內(nèi)，沒有合適的軍工系的股票可供投資，所以就沒有投資此類股票。若最終的投資方向和之前承諾的有區(qū)別，我們投資者是不是應(yīng)該有權(quán)知道并再做出選擇？”周先生說。
上述《關(guān)于請求交通銀行召開得利寶·至尊18-1號理財產(chǎn)品投資說明會的公開信》指出，原來承諾的定向增發(fā)中航系企業(yè)沒實施，和產(chǎn)品的定位“得利寶·至尊18-1號是一款以國防產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)、以參與A股定向增發(fā)股票為投資標(biāo)的，由交通銀行總行發(fā)起的理財產(chǎn)品”嚴(yán)重不一致，背馳了客戶對國防產(chǎn)業(yè)信賴的初衷。
理財產(chǎn)品風(fēng)險投資者需警惕
記者就此事聯(lián)系了交行相關(guān)部門，但截至發(fā)稿時，尚未得到回復(fù)。
2012年開始實施的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》指出，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實語言表述應(yīng)當(dāng)真實準(zhǔn)確和清晰不得有下列情形：虛假記載誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述；登載單位或者個人的推薦性文字；在未提供客觀證據(jù)的情況下使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述；其他易使客戶忽視風(fēng)險的情形。
一位業(yè)內(nèi)律師在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，銀行在宣傳產(chǎn)品時或許會運用一些夸大收益的詞匯，有宣傳不實的嫌疑。他提醒投資者，在購買理財產(chǎn)品時還是要看清合同文本，辨認清相關(guān)風(fēng)險。
中國銀監(jiān)會主席助理閻慶民曾在相關(guān)座談會上指出，銀行與客戶對理財業(yè)務(wù)風(fēng)險收益特征認識不一致。銀行認為，理財產(chǎn)品，特別是浮動收益類理財產(chǎn)品，收益應(yīng)該“隨行就市”；而大部分金融消費者將理財視為一種變相的存款，沒有將其作為一種投資，期望“旱澇保收”。對風(fēng)險收益特征認識不一致，就容易產(chǎn)生糾紛。加之個別銀行存在信息披露不充分、風(fēng)險提示不到位等不規(guī)范銷售行為，以及違規(guī)開展“資金池”理財業(yè)務(wù)等問題，導(dǎo)致風(fēng)險邊界模糊。
標(biāo)簽：理財經(jīng)理人民幣理財產(chǎn)品理財業(yè)務(wù)交行產(chǎn)品類型
